미래에셋증권 개인투자용 국채 개설방법과 금리 알아보기

기재부에서 처음으로 개인투자용 국채를 처음 도입 합니다. 이번 6월, 한국 정부는 개인투자용 국채를 출시하여 국민들에게 국채 투자의 새로운 기회를 제공하는데요. 안정적으로 투자하고 수익을 창출할 수 있는 새로운 방법을 제시한 것입니다. 이 국채는 원금 보장과 연복리 이자, 그리고 이자소득 분리과세 혜택을 제공하므로, 투자자들에게 매력적인 선택지가 될 것입니다. 개인투자용 국채를 사는 방법과 이율등 자세한 사항에 대해 알아보겠습니다.

 

개인투자용국채 알아보기

 

 

기재부에서 개인투자용 국채를 도입한 이유 

먼저, 국채가 무엇인지 이해해보겠습니다. 국채는 국가가 발행하는 채권으로, 국가의 재정 운용을 위해 발행됩니다. 국채는 정부가 자금을 조달하는 도구로 사용되며, 국가가 투자자에게 이 채권을 발행함으로써 해당 기간 동안 투자자에게 이자를 지급하고 만기에는 원금을 상환합니다.

하지만, 일반적으로 개인이 국채에 투자하는 것은 어려움이 있죠. 왜냐하면 소액 거래가 활발하지 않아 비싸게 매수하거나 싸게 매도해야 하는 등 불이익이 있기 때문입니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 기재부는 개인투자용 국채를 도입하였습니다.

 

개인투자용 국채는 국민의 자산형성을 돕기 위해 도입된 저축성 국채로, 개인투자용 국채 전용계좌를 통해 개인은 10만 원 단위로 연간 2억 원까지 매입하면 세제해택을 받을수 있습니다. 이는 안정적인 장기 투자 상품으로, 노후 대비를 위해 안정적인 자산 운용을 희망하는 투자자들이 선택할 수 있는 금융 상품입니다.

노후를 위해 장기간 투자하는 예금상품으로 이해하시면 됩니다.

 

 

개인투자용 국채의 특징 

개인투자용 국채는 저축성 국채로, 개인만이 매입할 수 있습니다. 이 국채는 국가가 원금을 보장하며, 만기 보유 시 표면금리와 가산금리를 합한 이자를 연복리로 지급합니다. 이는 투자자들이 안정적인 수익을 얻을 수 있게 해주는 큰 장점입니다.

하지만, 일반 국채와는 다르게 매입 후에는 거래가 허용되지 않습니다. 따라서, 이 국채는 자본 차익을 기대하기보다는 안정적인 수익을 원하는 투자자들에게 적합합니다. 이자는 6개월마다 지급되는 것이 아니라, 만기 때 한 번에 지급됩니다. 이러한 특성 때문에,  사실상 예적금과 비슷한 성격을 가지고 있습니다.

 

 

표면금리&가산금리란? 

표면금리와 가산금리에 대해 쉽게 설명해드리겠습니다:

 

표면금리

표면금리는 채권의 액면가에 대한 연간 이자지급 비율을 채권 표면에 표시한 것으로서 계약기간 동안 지급을 약속한 고정금리입니다. 예를 들어, 5%의 표면금리를 가진 채권이라면, 1년 동안 5%의 이자를 받을 수 있는 것입니다.

 

가산금리

가산금리는 기준금리에 신용도 등의 조건에 따라 덧붙이는 금리를 말합니다. 예를 들어, 은행에서 대출금리를 결정할 때 고객의 신용위험에 따라 금리를 추가하는 것이 가산금리입니다. 신용등급이 높다면 가산금리는 낮아지고, 신용등급이 낮다면 높아지게 됩니다.

 

개인투자용 국채는 어디서 살 수 있나? 

구매방법은 기재부에서 미래에셋증권을 선정해서 현재 미래에셋 증권사에서만 개인투자용 국채를 청약을 통해 구매하실 수 있습니다.

 

 

국채 개설방법

전용계좌 개설 : 먼저, 미래에셋증권에서 개인투자용 국채 전용계좌를 개설해야 합니다.

청약 신청: 계좌가 개설되면, 온라인을 통해 청약을 신청하실 수 있습니다.

매입 금액 결정: 투자를 원하는 개인은 최소 10만 원부터 청약할 수 있습니다.

중도환매: 매입 1년 이후부터는 언제든지 중도환매가 가능하지만, 해당월 전체 한도금액 내에서만 가능하며 한도 소진 시에는 불가능합니다.

 

판매일정과 총 발행 규모는? 

6월 판매 예정이고 발행규모는 1조 원으로, 이는 매년 1조원 규모의 개인투자용 국채를 판매하고,

채권금리는 개인투자용 채권으로는 10년물, 20년물이 있습니다

 

 

개인투자용 국채 금리는?

 

10년물 20년물 표면금리 이율

 

표면금리를 3.5%로 가정했을 때의 값들입니다. 만기까지 보유하면 표면금리에 가산금리를 더한 이자를 받게 되며, 이는 연 복리로 적용됩니다. 만약 중도에 환매를 할 경우 가산금리는 적용되지 않습니다.

 

 

표면금리별 만기이율

표면금리가 다를 경우 각각의 만기이율입니다

표면금리 이자소득

 

개인투자용 국채는 연복리가 적용되므로, 장기 보유 시 금리 효과가 극대화됩니다. 예를 들어, 표면금리가 3.5%라면, 10년 만기 수익률은 세전 기준 41%, 20년 만기 수익률은 세전 기준 99%에 이릅니다. 즉, 1억 원을 투자하면, 10년 후에는 4100만 원, 20년 후에는 9900만 원의 이자를 얻을 수 있습니다.  1억+1억 복리로 원금의 두 배가 되는 거죠.

 

 

국채 매입한도와 세제해택은?

미래에셋 개인투자용 국채에 투자할 경우 총 매입액 2억 원까지 14%로 분리과세되므로, 금융소득 종합세를 걱정할 필요가 없습니다. 즉 15.4%가 아닌 14% 이자소득에 대한 세금을 부과하고, 다른 금융소득과 분리되어 과세되기 때문에 절세효과가 있습니다. 기존 국채는 다른 금융소득과 합쳐 연간 2000만 원을 초과할 경우, 최대 49.5%(지방소득세 포함)의 세금을 내야 합니다. 장기간 투자할 경우는 예금보다 훨씬 매력적인 상품이라 생각합니다.

 

중도 해지 시에도 원금보장 가능한가? 

개인투자용 국채를 중도에 환매하게 되면, 원금은 100% 보장되며, 이자는 표면금리에 단리가 적용된 금액을 받게 됩니다. 가산금리는 중도 환매 시 적용되지 않습니다.

예를 들어, 표면금리가 3.5% 일 경우, 보유 기간에 관계없이 연평균 수익률(세전)은 3.5%를 적용받게 됩니다. 따라서, 10년물 개인투자용 국채를 몇 년간 보유한 후 중도 환매하게 되면, 원금은 전액 돌려받고, 이자는 투자 기간 동안의 표면금리에 따라 지급됩니다.

즉, 금리가 떨어지더라도 원금 손실은 없습니다. 만약 1년 이상 보유하고 중도 환매를 하게 되면, 가산금리를 제외한 표면금리만큼의 이자를 받게 됩니다.

 

다른 금융상품과 차이점 

다양한 투자 상품들과 개인투자용 국채를 비교한 표는 다음과 같습니다.

다른금융상품과 비교표

 

다른 투자상품보다 좋은 이유

1. 원금 보장

개인투자용 국채는 원금을 보장하는 상품입니다. 따라서 투자 위험을 최소화하고 싶은 사람들에게 적합합니다.

 

2. 안정적인 수익률

표면금리와 가산금리를 적용하여 이자를 지급하므로, 일반 예적금보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

3. 장기적인 투자 가능

이 상품은 10년 또는 20년의 만기를 가지고 있으므로, 장기적인 투자를 계획하는 사람들에게 적합합니다.

이러한 특성들을 생각해서 자신의 투자 목표와 비중을 주고 적절한 투자를 하시기 바랍니다. 성향에 맞는다면 비중 있게 노후자금을 투자하시기 바랍니다.

 

개인투자용 국채 이런 분들께 추천

안정적인 투자를 원하는 사람들 : 개인투자용 국채는 원금이 보장되는 상품이므로, 투자 위험을 최소화하고 싶은 사람들에게 적합합니다.

 

장기적인 투자를 계획하는 사람들 : 이 상품은 10년 또는 20년의 만기를 가지고 있으므로, 장기적인 투자를 계획하는 사람들에게 적합합니다.

 

일반 예적금보다 높은 이율을 원하는 사람들: 개인투자용 국채는 표면금리와 가산금리를 적용하여 이자를 지급하므로, 일반 예적금보다 높은 수익률을 기대하는 사람들에게 적합할 수 있습니다.

 

노후 준비를 하고 있는 사람들: 만기가 되면 원금과 이자를 한 번에 받을 수 있으므로, 노후 준비를 위한 장기적인 저축을 계획하는 사람들에게 적합합니다.

 

국가의 재정 운용에 대한 이해를 높이고 싶은 사람들: 이 상품은 국가의 재정 운용에 대한 이해를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

마치며 

노후자금을 어떻게 투자할까 고민하는 분들이 많으실 겁니다. 투자를 하기엔 위험부담이 있고 원금보장도 안되고 그렇다고 은행에 예금상품을 가입하면 원금보장 조건으로 이율이 낮고, 난감하실 겁니다. 안전하게 장기투자를 원하시는 분들에게 미래에셋 개인투자용 국채는 딱 맞는 상품이라고 생각됩니다. 원금보장되고 복리를 강제로 10년 이상 묶어서 불려주니 장기투자자분들에게 좋을 것 같습니다. 미래에셋에서 청약일을 확인하고 국채 청약신청 하시길 바랍니다.