신용등급 무료 조회방법과 내 신용점수올리는 방법

살아가면서 중요한 주제 중 하나인 '신용등급에 대해 이야기해보려고 합니다. 사회 초년생으로서 처음으로 독립을 하고, 신용카드를 만들고, 대출을 받는 등 여러 경제활동을 시작하면서 '신용등급이라는 단어를 자주 듣게 되는데요. 아마도 많은 분들이 신용등급이 뭐지? 왜 중요한지? 어떻게 관리해야 하는 건지? 등의 의문을 가지고 있을 것입니다. 저도 처음에는 많이 혼란스러웠습니다. 하지만 신용등급의 중요성을 알게 된 후, 등급 관리하는 방법에 대해 알아가고 있습니다. 신용등급에 대해 더 잘 이해하고, 신용등급 관리에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

무료 신용등급 조회 사이트

올크레딧

 

올크레디트 홈페이지에서 <전 국민 무료 신용조회>를 클릭하면 회원 또는 비회원으로 신용조회를 진행할 수 있습니다. 본인인증을 위해 휴대폰이나 신용카드 등을 이용하면 됩니다.

나이스지키미

 

검색창에 <나이스지킴이>라고 검색한 후에 사이트에 접속하면 전 국민 무료 신용조회 (비회원) 메뉴를 클릭하면 신용조회를 할 수 있습니다. 

 

신용등급 조회 서비스들은 연 3회까지 무료로 할 수 있습니다. 신용조회는 신용등급 등락에 영향을 미치지 않으므로 안심하고 이용하실 수 있어요.

 

 

신용등급 조회를 하는 이유

신용등급은 개인이나 기업의 신용도를 나타내는 중요한 지표로, 다음과 같은 이유로 중요합니다.

대출 가능 여부

신용등급이 높을수록 대출 승인이 더 쉽습니다.

 

대출 한도 및 이자율 결정

신용등급이 높을수록 더 많은 대출을 받을 수 있고, 대출 이자율도 낮아집니다.

 

신용카드 발급 및 혜택

신용등급이 높은 사람들은 더 많은 신용 카드 혜택을 받을 수 있습니다.

 

투자자에게의 신뢰도

신용등급은 투자자에게 채무증권의 부도 가능성에 대한 아이디어를 제공합니다.

 

기업의 금융역량: 기업에게 신용은 곧 '금융역량으로, 운용하는 자금 규모가 큰 기업에게 신용등급의 존재감은 엄청납니다.

신용등급이 높아질수록 대출 가능한 금액이 늘어나고, 대출 금리가 낮아질 수 있으니 관리를 잘해야겠죠?

 

 

나의 신용등급 확인하기

카카오페이에서 언제든 확인가능합니다.

카카오페이 신용조회

 

 

토스뱅크에서는 처음 통장개설할 때 신용등급조회가 이뤄집니다. 

토스뱅크 신용조회

 

 

토스뱅크에서 신용조회 점수조회가 되면 자동으로 내게 맞는 대출을 찾아주고 신용점수를 올리면 대출 금리를 얼마나 낮게 받을 수 있는지도 직관적으로 나와서 보기가 편합니다.

 

나이스지킴이와 올크레딧 신용등급점수가 차이나는 이유

조회하면에 나온 결과처럼 신용조회 결과 KCB와 NICE 점수차이가 있습니다. 

신용등급은 개인의 신용 거래 이력, 부채 수준, 신용 거래 기간 등을 종합적으로 평가하여 결정되는데, 나이스지킴이와 올크레디트가 신용등급을 평가하는 기준이 조금 다릅니다.

나이스지킴이는 미래지향적 등급을 보는데, 이는 현재와 과거의 신용 정보를 모두 생각합니다. 특히 연체 이력에 큰 비중을 둡니다. 즉, 연체나 미납이 없고, 정기적으로 대출을 상환했다면 나이스지킴이에서는 높은 신용점수를 받을 가능성이 높아요.

 

올크레디트는 과거지향적 등급을 봅니다. 대출 건수, 현금 서비스나 리볼빙 등 신용카드 관련 지출에 많은 비중을 두는데요. 신용카드 사용량이 많거나 대출 건수가 많은 경우 올크레디트에서는 신용등급이 낮아질 수 있습니다.

이렇게 나이스지킴이와 올크레디트가 서로 다른 기준으로 신용등급을 평가하기 때문에 동일한 개인의 신용등급이 두 기관에서 차이가 나는 것입니다. 이 두 기관의 신용등급은 각각의 장단점이 있으므로, 신용등급을 확인할 때는 두 기관의 신용등급을 모두 확인하는 것이 좋습니다.

 신용점수 등급표

각각 신용점수의 범위에 따라 어떤 등급에 속하는지 알아보겠습니다.

신용등급에 따른 나이스지킴이와 올크레디트의 점수 범위는 다음과 같습니다

신용점수 등급

 

이 정보는 참고용으로, 신용점수는 개인의 신용 거래 이력, 부채 수준, 신용 거래 기간 등을 종합적으로 평가하여 결정됩니다. 신용등급은 금융기관이 개인의 신용도를 평가할 때 중요한 기준이 되는데요. 신용등급이 높을수록 대출이나 신용카드 발급 등에서 유리한 조건을 받을 수 있습니다. 반대로 신용등급이 낮으면 금융거래에서 불이익을 받을 수 있으니 조회해 보고 자신의 신용등급이 몇 점인지 등급을 올리기 위해 참고하시기 바랍니다.

 

신용등급별 특징

1~2등급 (최우량)

이 등급에 속하는 사람들은 오랜 신용거래 경력과 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 낮습니다. 신용발급이 수월하고 저금리 대출도 가능합니다.

 

3~4등급 (우량)

활발한 신용거래 실적은 없으나, 연체가 없는 일반적인 급여 생활자로, 꾸준하게 우량한 거래를 지속한다면 상위등급 진입이 가능하며 부실화 가능성은 낮은 수준입니다. 일반 직장인들이 많죠.

 

5~6등급 (일반)

비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 있는 고객으로 단기연체 경험이 있으며 부실화 가능성은 일반적 수준. 이 등급에 속하는 사람들은 대부분 사회초년생이거나 자영업자일 가능성이 높습니다.

 

7~8등급 (주의)

비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 많은 고객으로 단기연체의 경험을 비교적 많이 보유하고 있어 부실화 가능성이 높습니다. 대출이 어려운 등급입니다.

 

9~10등급 (위험)

현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체의 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 높습니다.

이러한 신용등급은 개인의 신용도를 나타내는 중요한 지표로, 대출 가능 여부, 대출 한도, 그리고 금리를 결정하는 기본 지표가 되니 신용등급을 잘 관리하는 것이 중요합니다.

 

신용등급 조회 유출가능성

신용등급을 조회하는 과정에서 개인정보가 유출될 가능성은 매우 낮습니다. 신용평가회사인 올크레디트, 나이스지킴이, 사이렌 24 등에서 제공하는 신용조회 서비스는 안전하게 운영되고 있습니다. 이들 회사는 개인정보 보호에 매우 엄격해서, 사용자의 개인정보를 안전하게 보호하기 위한 다양한 보안 조치를 취하고 있습니다.

신용등급을 조회할 때에는 신뢰할 수 있는 신용평가회사의 서비스를 이용하는 것이 중요합니다.

 

신용등급 높이는 방법

신용점수를 높이는 방법은 여러 가지가 있습니다.

 

신용카드 사용

체크카드보다는 신용카드를 사용하는 것이 좋습니다. 신용카드는 신용거래를 나타내므로 신용점수에 좋은 영향을 미칩니다. 그러나 사용액은 카드 한도의 10~15% 정도로 유지하고, 할부보다는 일시불 결제를 선호하며, 결제일까지 기다리지 않고 선결제를 하는 것이 신용도에 도움이 됩니다.

 

대출 관리

대출은 신용점수에 도움이 될 수 있습니다. 적절 대출을 받고 꾸준히 상환하면 신용점수가 높아질 수 있어요. 단, 대출은 고금리 순으로 갚아야 하며, 2 금융권 대출보다 1 금융권 대출을 선호해야 합니다.

 

연체 관리

연체는 신용점수에 가장 큰 영향을 미치므로 절대로 연체를 해서는 안 됩니다. 아무리 적은 금액이라도 연체가 되면 신용점수가 떨어집니다.

 

경제활동 증명 서류 제출

신용평가사에 정상적인 경제활동을 증명하는 서류를 제출하면 가산점을 받을 수 있습니다. 통신요금, 건강보험료, 국민연금, 아파트 관리비 등 성실히 납부한 내역은 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

 

마치며

지금 우리가 살고 있는 이 고금리 시대, 많은 서민들이 가계사정에 어려움을 겪고 있습니다. 이런 상황에서 신용등급의 중요성은 더욱 부각되고 있는데요. 신용등급이 높으면 저금리 대출을 받을 수 있어 가계 부담을 줄일 수 있고, 신용카드 발급이나 대출 승인 등 금융거래에서도 유리한 조건을 받을 수 있습니다.

 

하지만 신용등급은 하루아침에 오르는 것이 아닙니다. 꾸준한 관리와 노력이 필요합니다. 신용카드 사용을 적절히 관리하고, 대출을 정직하게 상환하며, 연체를 절대로 하지 않는 것이 중요합니다. 이런 노력들이 모여서 신용등급을 높이고, 그 결과로 우리의 경제적 안정을 가져올 것입니다.

신용등급의 중요성을 인식하고, 신용등급 관리에 더욱 힘쓰는 사회가 되기를 바랍니다.