주택담보대출 LTV, DTI, DSR 뜻과 계산법

부동산이 침체되면서 주택담보 대출규제 완화대책을 계속 내놓고 있습니다

주택담보대출은 주택을 담보로 하여 금융기관에서 돈을 빌리는 대출로

주담대를 받을 때LTV, DTI, DSR이라는 세 가지 지표를 고려해야 합니다.

이 세 가지 지표는 대출을 받을 때 얼마나 빌릴 수 있는지와 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지를 평가하는 기준이 되므로 이 뜻을 알면 얼마 정도 대출받을 수 있는지 예상할 수 있으니 미리 준비해 두시길 바랍니다

 

 

 

 

LTV 뜻과 계산법

 

LTV는 Loan To Value ratio의 약자로 집값 대비 대출금액 비율이예요

집을 사려고 하는데 그 집값 대비 몇 퍼센트까지 돈을 빌릴 수 있는지를 나타내는 숫자입니다.

예를 들어, 10억 원짜리 집을 사려고 하는데 LTV가 70%라면, 집값의 70%인 7억 원까지만 대출을 받을 수 있다는 뜻입니다. LTV가 낮을수록 집값의 일부분만 빌릴 수 있고, LTV가 높을수록 집값의 대부분을 빌릴 수 있어요. LTV는 정부가 규제를 하기 때문에, 지역이나 주택 종류, 소유 주택 수 등에 따라 다르게 적용돼요

 

LTV = (대출금액 + 선순위채권 + 임차보증금 등) / 주택담보가치

 

예시) 현재 거주하는 아파트의 시가가 4억 원이고, 대출금액이 2억 원이라면 LTV는 50%입니다. LTV = (2억 원 + 0 + 0) / 4억 원 = 0.5 (50%)

 

 

DTI 뜻과 계산법

 

 Debt To Income의 약자로,

연간 총소득 대비 연간 대출이자 상환액 비율입니다.

한 해 동안 벌어들인 돈에 비해 빚을 갚을 때 얼마나 돈이 나가는지를 나타내는 숫자로 내가 얼마나 빚 갚을 능력이 되는지 알아보는 지표라고 생각하시면 돼요..

예를 들어, 연간 총소득이 1억 원인 사람에게 DTI가 50%라면, 해당 대출을 포함한 모든 빚의 연간 이자 상환액이 연간 총소득의 50%인 5000만 원을 초과하지 않도록 대출 금액이 제한된다는 뜻입니다. DTI가 낮을수록 소득에 비해 빚을 갚을 능력이 높고, DTI가 높을수록 소득에 비해 빚을 갚을 능력이 낮아요.

 

DTI = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연간소득

 

예시) 연간 총소득이 5천55천5백만 원이고 주택대출 원리금 상환액이 연간 2천만원, 기타 대출 이자 상환액이 연간 1천만원이라면 DTI는 54.5%입니다. DTI = (2천만 원 + 1천만 원) / 5천5백만 원 = 0.545 (54.5%)

 

 

DSR 뜻과 계산법 

 

Debt Service Ratio의 약자로,

연간 총소득 대비 연간 모든 대출 원리금 상환액 비율입니다.

한 해 동안 벌어들인 돈에 비해 빚을 갚을 때 원금과 이자를 합친 돈이 얼마나 나가는지를 나타내는 숫자예요.

가지고 있는 모든 대출금을 기준으로 상한선을 정하는 것입니다

연간 총소득이 1억 원인 사람에게 DSR이 50%라면, 해당 대출을 포함한 모든 빚의 연간 원리금 상환액이 연간 총소득의 50%인 5000만 원을 초과하지 않도록 대출 금액이 제한된다는 뜻이에요.. DSR은 주택담보대출의 원리금과 기타 대출에서의 원리금을 모두 포함하고, 1억 원 이상의 대출을 받을 때 적용됩니다.

 

 

DSR = (주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 대출 연간 원리금 상환액) / 연간소득

 

 

 

 

 

LTV, DTI, DSR은 대출을 받을 때 얼마나 빌릴 수 있는지와 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지를 평가하는 지표입니다. 이 지표들은 부동산 시장의 상황과 정부의 정책에 따라 변할 수 있으니, 대출을 받을 때는 항상 확인해야 합니다